一户通

“个人通知存款一户通”是建设银行为您提供的一款具有智能理财功能的个人金融产品，既有活期存款的便利，又有七天通知存款的利息收益。您选择该产品并保持存款账户余额在人民币5万元（含）以上、或外币等值5000美元（含）以上时，无需做任何工作，即可实现智能理财，灵活收益一举两得。
一、产品特点
（一）活期管理、存取方便。采用活期存款账户管理模式，存取款记录一目了然，方便使用。
（二）通知存款、收益倍增。一户通按七天通知存款的办法计息，按现行利率标准，人民币七天通知存款利率是活期存款利率的2.25倍。
（三）自动转存、省时省心。开户即约定自动转存，凡是存入七天以上的存款，均进行自动转存，按七天通知存款利率结计利息。
（四）多种货币、全面增值。支持人民币存款和外币存款。
（五）卡折通用、随心所欲。您可以选择“乐当家”理财卡或储蓄存折作为一户通的交易工具。
（六）自动理财、轻松惬意。当您的约定活期存款账户余额大于约定的保留金额时，超出的部分存款自动转入一户通，享受七天通知存款利率，轻松实现活期存款利息倍增；当您消费、取现、缴费、还款时，如果约定活期账户余额不足，可由一户通自动转账提供资金支持。
二、适用对象
适用于有一定闲置资金，希望既享受活期便利，又获得较高存款利息的客户。特别是资金在活期和定期账户间流动较为频繁，但又没有时间理财的客户。
三、办理流程
（一）“一户通”开户
您可以选择建设银行储蓄存折或“乐当家”理财卡开立“一户通”账户，并需签定《一户通开户协议》。
1．储蓄存折下“一户通”开户
如选择储蓄存折开立“一户通”账户，您需填写《储蓄开户申请书》，并向柜员说明存款金额。
2．理财卡增开“一户通”账户
如选择理财卡开立“一户通”账户，您只需持卡向柜员口头说明开立“一户通”账户和存款金额即可（如没有理财卡，请先按办理理财卡）。
（二）“一户通”续存
“一户通”续存手续与目前的存款业务相同，您只需向网点柜员说明存款金额，无需填写单据即可进行资金续存。您的续存金额需满足《一户通开户协议》中关于“最低续存金额”的约定。
（三）“一户通”支取
“一户通”支取手续与目前取款业务相同，您只需向网点柜员说明存款金额，无需填写单据即可进行支取资金。您的支取金额需满足《一户通开户协议》中关于“最低支取金额”的约定。
（四）“一户通”自动理财签约
建设银行为您精心打造一系列自动理财功能，让您享受“一户通”带来的便利与收益。自动理财功能需先签约。建设银行为您提供的服务有两类：“活期资金自动转一户通账户”、“一户通资金自动转活期账户”。其中，储蓄存折下“一户通”账户只支持“活期资金自动转一户通 账户”服务。
1．储蓄存折下“一户通”自动理财签约
储蓄存折下“一户通”签约时，您需填写《特殊业务申请书》，填上您的基本信息、约定转账的活期账号、活期账户保留余额，即可开通“活期资金自动转一户通账户”理财服务。
2．理财卡下“一户通”自动理财签约
理财卡下“一户通”签约时，您需填写《中国建设银行乐当家理财卡签约表》，填上您的基本信息和自动转账服务的相关设定，即可开通两项自动理财服务。
（五）“一户通”自动理财服务
您签约自动理财服务后，当您的活期账户资金超过您约定的余额时，建设银行自动将超出部分转入您的一户通账户。
当您持建设银行理财卡在非柜面渠道交易时（如：购物消费、ATM取款、缴费、贷款还款等）如果活期账户资金不足，“一户通”账户将自动、实时提供资金支持。

人民币储蓄存款

您在我行进行人民币储蓄，根据存款期限不同，您可选择活期储蓄和定期储蓄两大品种：
---- 活期储蓄是指开户时不约定存取日期，您可随时存取、存取金额不限的一种个人存款。
---- 活期储蓄开户和存取款的程序是这样的：
---- 您在开户时，请填写内容有存款日期、户名、存款金额、身份证种类、号码、联系方式的活期储蓄存款开户申请书和结算凭证，并将开户申请书和现金、身份证件交银行经办人员。银行经办人员审核后，办理开户手续，经您在存款凭条签字确认后，发给您存折，并退还证件；您若要求凭密码或印鉴支取，要在银行网点的密码器上自行按规定格式输入密码，或向经办人员提供两张印鉴卡片。
---- 存取款时，实行免填客户凭条，您只需口述存取款需求即可。续存时，将现金和存折（卡）交银行经办人员，支取的，将存折（卡）交银行经办人员，续存200000元（含）以上和支取50000元（不含，下同）以上，需出示身份证件。其它仍按开户相应步骤办理。另外凭密码或印鉴支取存款的，每次都要按规定格式在银行网点的密码器上输入密码或在存款凭条上加盖印鉴。
---- 活期存款起存金额为一元，个人活期存款按季结息，按结息日挂牌活期利率计息。不到结息日清户时，按清户日挂牌公告的活期利率计算到清户前一日止。具体利率请见利率表。
---- 定期储蓄是您在存款开户时约定存期，一次或按期分次（在约定存期内）存入本金，整笔或分期、分次支取本金或利息的一种储蓄方式。个人定期储蓄可分为以下几种类型：整存整取、零存整取、整存零取、存本取息、教育储蓄、定活两便和通知存款。其存取方式因类型不同而有区别。 定期存款中，只有整存整取可办理一次部分提前支取，其它储种只能办理全部提前支取。
---- 整存整取：指开户时约定存期，整笔存入，到期一次整笔支取本息的一种个人存款。人民币50元起存，外汇整存整取存款起存金额为等值人民币100的外汇。另外，您提前支取时必须提供身份证件，代他人支取的不仅要提供存款人的身份证件，还要提供代取人的身份证件。该储种只能进行一次部分提前支取。计息按存入时的约定利率计算，利随本清。整存整取存款可以在到期日自动转存，也可根据客户意愿,到期办理约定转存。人民币存期分为三个月、六个月、一年、两年、三年、五年六个档次。外币存期分为一个月、三个月、六个月、一年、两年五个档次。具体利率标准请见利率表。
---- 零存整取：指开户时约定存期、分次每月固定存款金额（由您自定）、到期一次支取本息的一种个人存款。开户手续与活期储蓄相同，只是每月要按开户时约定的金额进行续存。储户提前支取时的手续比照整存整取定期储蓄存款有关手续办理。一般五元起存，每月存入一次，中途如有漏存，应在次月补齐。计息按实存金额和实际存期计算。存期分为一年、三年、五年。利息按存款开户日挂牌零存整取利率计算,到期未支取部分或提前支取按支取日挂牌的活期利率计算利息。具体利率标准请见利率表。
---- 整存零取：指在存款开户时约定存款期限、本金一次存入，固定期限分次支取本金的一种个人存款。存款开户的手续与活期相同，存入时一千元起存，支取期分一个月、三个月及半年一次，由您与营业网点商定。利息按存款开户日挂牌整存零取利率计算,于期满结清时支取。到期未支取部分或提前支取按支取日挂牌的活期利率计算利息。存期分一年、三年、五年。具体利率标准请见利率表。
---- 存本取息：指在存款开户时约定存期、整笔一次存入，按固定期限分次支取利息，到期一次支取本金的一种个人存款。一般是五千元起存。可一个月或几个月取息一次，可以在开户时约定的支取限额内多次支取任意金额。利息按存款开户日挂牌存本取息利率计算,到期未支取部分或提前支取按支取日挂牌的活期利率计算利息。存期分一年、三年、五年。其开户和支取手续与活期储蓄相同，提前支取时与定期整存整取的手续相同，具体利率标准请见利率表。
---- 定活两便：指您在存款开户时不必约定存期，银行根据客户存款的实际存期按规定计息，可随时支取的一种个人存款种类。50元起存，存期不足三个月的，利息按支取日挂牌活期利率计算；存期三个月以上（含三个月），不满半年的，利息按支取日挂牌定期整存整取三个月存款利率打六折计算；存期半年以上的（含半年）不满一年的，整个存期按支取日定期整存整取半年期存款利率打六折计息；存期一年以上（含一年），无论存期多长，整个存期一律按支取日定期整存整取一年期存款利率打六折计息。
“吉祥存单”系列是为满足您的需求，丰富个人金融服务品种而推出的定活两便储蓄，起存金额为500元，最高限额为10000元。计息比照上述定活两便规定办理。
---- 通知存款：是指您在存入款项时不约定存期，支取时事先通知银行，约定支取存款日期和金额的一种个人存款方式。最低起存金额为人民币五万元（含），外币等值五千美元（含）。为了方便，您可在存入款项开户时即可提前通知取款日期或约定转存存款日期和金额。个人通知存款需一次性存入，可以一次或分次支取，但分次支取后账户余额不能低于最低起存金额，当低于最低起存金额时银行给予清户，转为活期存款。个人通知存款按存款人选择的提前通知的期限长短划分为一天通知存款和七天通知存款两个品种。其中一天通知存款需要提前一天向银行发出支取通知，并且存期最少需二天;七天通知存款需要提前七天向银行发出支取通知,并且存期最少需七天。
----教育储蓄：教育储蓄是为鼓励城乡居民以储蓄方式，为其子女接受非义务教育积蓄资金，促进教育事业发展而开办的储蓄。教育储蓄的对象为在校小学四年级（含四年级）以上学生。
存期规定：教育储蓄存款按存期分为一年、三年和六年三种。
账户限额：教育储蓄每一账户起存50元，本金合计最高限额为2万元。
利息优惠：客户凭学校提供的正在接受非义务教育的学生身份证明一次支取本金和利息时,可以享受利率优惠,并免征储蓄存款利息所得税。

定期一本通、活期一本通、定期转存、约定转存

----储蓄一本通是指建行为您签发的一种将本外币个人存款集中于一本存折上，用于记载个人多个存款账户资金活动状况的存款权利凭证。储蓄一本通分为：活期一本通和定期一本通。
----储蓄存款自动转存是指银行于个人客户存款到期日,自动将客户未来办理支取的定期储蓄存款结计利息并代扣利息税后,将储蓄存款本金连同税后利息,按到期日当日利率自动转存为同种类、同档次定期储蓄存款的一种服务方式。
----储蓄存款约定转存是指银行根据客户的事先约定,在到期日将其个人储蓄存款的本金或税后利息按约定金额和时间转存到另一指定的存款种类或存款账户的一种服务方式。

外币储蓄存款

产品概述
外币储蓄存款包括外币活期储蓄存款和外币整存整取定期储蓄存款。
外币活期储蓄存款是指不规定存期，客户不需预先通知银行，以各币种外币随时存取款，存取金额不限的一种储蓄业务。
外币整存整取定期储蓄存款是指储户事先约定存期，以外币一次存入，到期后一次性支取本息的定期储蓄存款方式。
选择建行外币储蓄的三大理由
1、安全。建行外币储蓄业务有强大的业务核心系统支持，保障业务运行安全。客户设定的密码，是办理存款、取款的唯一系统识别码。
2、便捷。建行遍布全国的6000多外币储蓄网点可提供服务；同城通存通兑，减少客户四处奔走之劳。
3、灵活。外币活期储蓄存款账户，能提供B股银证通、银证转账、个人外汇买卖、外币兑换等服务。外币整存整取定期储蓄存款，能提供提前支取、部分提前支取、自动转存、个人存单质押贷款等服务。
功能概览
1、通存通兑：凭密码支取的存折可在建行同城任一网点办理活期通存通兑业务。
2、查询服务：建行网点、电话银行、网上银行等各种渠道，为客户提供存折账户的查询服务。
3、修改密码：在柜台和银行ATM设备上均可重新设定新密码。
4、挂失服务：密码和存折（卡）均可在柜台书面挂失，在电话银行临时挂失。
5、自动转存：定期存款到期时，客户不及时处理，由银行按原存款条件继续保留账户。
6、打印明细：客户可以在柜台或电话银行申请打印明细或传真明细记录。
币种和期限
1、币种。币种主要有美元、欧元、港币、日元、英镑、加拿大元、瑞士法郎、澳大利亚元等。
2、期限。外币活期储蓄存款期限为活期。外币整存整取定期储蓄存款期限有1个月、3个月、6个月、1年、2年。
客户流程
外币储蓄存款的客户流程类似与人民币储蓄存款，通常，客户持本人身份证件材料到网点办理开户手续，领取存款凭证，设密或设印鉴，然后就可通过各服务渠道享受相关服务。在挂失、修改印鉴等操作环节上需提供身份证件材料。

个人存款证明

个人存款证明是指建设银行营业网点应申请人，包括境内居民和非居民（含外国人、华侨及港澳台同胞等）的申请，为其某一时间段内在建设银行的储蓄存款或在建设银行购买的凭证式国债所出具的证明。符合法律规定的建设银行本外币储蓄存单、存折、银行卡和在建设银行购买的凭证式国债等个人权利凭证均可办理个人存款证明。
选择建行个人存款证明业务的三大理由：
1、信誉度高。建设银行作为一家有国际知名度的大型银行，具有良好的行业信誉，社会及各国住华使馆对建行开出的存款证明有较高的认知度。
2、存款证明涉及的存款范围广，种类齐全。只要是您在建行的存款或通过建行购买的国债等，建行可将多笔存款同时在一张存款证明上列明，充分满足您的个性化需求，大大节省您开据存款证明的费用。
3、建行存款证明采用多种高科技防伪技术，印制精美、庄重、大方，充分体现了您个人高度的信誉。
功能概览:
1、用于证明您在某一时间段内在建设银行有一定数额的人民币或外币储蓄存款；
2、用于证明您在某一时间段内在建设银行购买了一定数额凭证式国债等个人权利凭证。
服务渠道：
建行营业网点
特别提示:
个人存款证明是建设银行为境内居民和非居民在某一时间段内在建设银行的储蓄存款或在建设银行购买的凭证式国债所出具的证明，不能流通，不能转让，不能用于质押，不能挂失，不能代替个人权利凭证作为取款、转存、续存、兑付等凭据。
已被县级以上司法机关等有权机关冻结止付和因用于质押而被银行冻结止付的个人权利凭证，不能办理个人存款证明。
已出具个人存款证明的个人权利凭证，在其止付期内不能作为个人贷款等业务的凭证。在存款证明有效期内,申请人不能支取或兑付存款证明书下的储蓄存款或凭证式国债.
币种和期限
各币种均可办理。期限规定为最短不能少于七天。
价格
按每份20元人民币收取手续费。因申请人要求变更存款证明书有效时间，需重新出具存款证明书时，手续费的收取办法视同新办存款证明书处理。
客户流程
申请人应到原开户储蓄网点申请办理，并出具申请人或代理人有效身份证件原件、个人权利凭证等资料，填写《建设银行个人存款证明申请书》。

流程图

提前支取、挂失、继承过户

如何办理提前支取
---- 您在办理提前支取定期储蓄存款时，要向银行经办人员提供存款凭证和有效身份证件。代他人支取的还要提供代取人的身份证件，并在存款凭证后面填列存款人（代取款人）姓名及证件号码。提前支取的部分，均按支取日挂牌公告的相应币种的活期储蓄存款利率计付利息。未支取部分仍按原起息日、原期限、原利率、原到期日开据新存单。同一笔存款部分提前支取只限一次。
如何办理挂失
---- 您的存折（单、卡）丢失、或密码错记、遗忘、印鉴丢失后，为了您的资金安全，您要立即向银行办理正式挂失或临时挂失。临时挂失又称口头挂失，是指您在因紧急需要或其它原因不能到营业机构办理正式挂失情况下，可通过面谈、函电、网络、客户服务中心等方式向营业机构进行存款帐户临时止付的请求，营业机构对您确认的存款进行临时冻结止付的挂失行为。正式挂失又称书面挂失，是指您凭有效身份证件到营业机构对您确认的存款帐户进行冻结止付，并发给您客户挂失申请书（客户留存联）。正式挂失后，您凭挂失申请书（客户留存联）和有效身份证件办理存款凭证补发、密码重置、印鉴更换或直接支取现金。
---- 存折（单）挂失时，您要提供身份证件，填写“挂失申请书”一式三联，并提供存款日期、种类、户名、金额、帐号等情况。银行经办人员根据您提供的资料，经查询存款确未被支取、未冻结止付，即可受理挂失申请，挂失生效。
---- 为了您的方便和资金安全，我行还提供口头挂失服务。您在未带身份证件的情况下，或在非原存款营业机构办理挂失，或以函电、服务电话等方式申请挂失，均可进行口头挂失。口头挂失后，要在五日内办理正式挂失手续，否则口头挂失五日后自动失效。正式挂失七天后，储户可到办理挂失的营业机构领取新存折（单、卡）、密码重置、印鉴更换或取款。
如何办理继承和过户
---- 存款人死亡之后，其继承人若要取得其存款的继承权，必须凭法院的判决书、裁定书、调节书或公证处的继承权证明书办理过户或支取手续。具体办理过户时比照挂失办理。支取现金则与一般存款的取款手续相同。

存款实名制、实名制有效身份证件、验证业务种类

----个人存款实名制是指存款人到金融机构办理各种本外币存款开户时应出示个人法定身份证件，并使用身份证件上的姓名；金融机构应按规定进行核对，并登记身份证件上的姓名和号码。2000年4月1日，根据国家有关文件的规定，我国的金融机构开始实行个人存款账户实名制。
----个人存款账户实名制规定的有效身份证件有：
(1)居住在中国境内16周岁以上的中国居民，为身份证、户口簿、护照；居住在中国境内16周岁以下的中国居民，为户口簿；中国籍的华侨可以是中国护照。
(2)军人，为军人身份证件；人民武装警察，为人民武装警察身份证件。
(3)香港、澳门居民，为港澳居民往来内地通行证；台湾居民，为来往大陆通行证或其他有效旅行证。
(4)外国公民为护照。
(5)法律规定的其他有效身份证件。
办理下列个人业务您需要提交有效身份证件
（1）开立个人银行结算账户(活期储蓄账户)、储蓄账户、银行卡账户均应出示效身份证件；
（2）大额现金取款。单笔在5万元(不含)以上的现金取款,银行必须出示有效身份证件；
（3）大额款项转账、现金存款。10万元（含，下同）以上的转账收入、转账支出、现金存款等大额款项转移,应出示有效身份证件；
（4）代为他人办理取款业务、大额存款、大额转帐时需出示有效身份证件；
（5）办理挂失、挂失撤销、查询、冻结、止付均应出示有效身份证件；
（6）购买记名式国债、基金、保险等银行代理的有价证券,均应出示有效身份证件；
（7）办理定期存款提前支取应出示有效身份证件。
（8）客户办理个人存款证明、速汇通现金汇款或10万元（含）以上帐户转出汇款、储蓄存款异地托收业务时应出示有效身份证件。

双货币存款

产品概述
个人双货币存款是个人外汇买卖业务的派生产品，是客户根据外汇指定银行报价进行的含有期权结构的外汇储蓄存款。银行可以在到期日根据市场参考汇率选择是否以双方事先约定的执行价格将原存款货币转换成挂钩货币。该产品能使存款人取得比一般存款利息更高的收益，但存款人需承担在到期日以双方事先约定的执行价格将原存款货币转换成挂钩货币的风险。
个人双货币存款业务是近年来兴起的一种外汇交易方式，它是原有的外汇保值方式的发展和补充。它在客户承担一定风险的条件下，为客户提供了获取高收益的机会，具有较大的灵活性。
服务对象
在我行开立个人外汇存款账户的中国境内居民和在中国居住一年以上的外籍人士。
交易方式和时间
目前我行个人双货币存款的交易方式为柜台交易。交易时间为每个交易日（周一至周五）的上午10:00-11:30，下午13：00-16：30。
交易币种、期限及金额
个人双货币存款的交易币种包括美元、欧元、日元、澳大利亚元、英镑、加拿大元、瑞士法郎，存款货币和挂钩货币之一必须是美元。
期限分为一个月、两个月、三个月，到期日如果为非银行工作日或相关国际市场假期，则根据有关国际市场惯例调整到期日。
交易起点金额为等值1万美元（以签订双货币存款合同时我行个人外汇买卖中间价折算）。
个人双货币存款的执行价格为签订双货币存款合同时我行个人外汇买卖实时价格或实时价格加减一定的点数。
客户办理程序
1、 客户在个人双货币存款交易网点，与我行签订《个人双货币存款客户承诺书》；
2、 客户填写《个人双货币存款交易申请书》；
3、 客户对我行营业柜台出具的《个人双货币存款交易证实书》进行签字确认；
4、 客户在经办柜台开立整存整取定期储蓄存款账户，经办人员将双货币存款本金全额存入并冻结该账户；
5、 客户应注意收取我行出具的《个人双货币存款交易证实书》的客户联；
6、 到期日下午14：00前，我行将按照协议书事先约定内容将整存整取定期储蓄存款账户销户，并按到期日北京时间下午14：00路透报价系统TKFE、AUDH=和CADH=页码各币种报价的中间价决定是否对原存款本金进行转换，然后将相应的存款本金和税后利息、期权费存入客户指定的活期存折账户（税后利息和期权费均以原存款货币支付）；
7、 资金交割完毕后，请客户注意收取我行出具的《个人双货币存款交割通知书》客户联。
交易流程图


假币的收缴与鉴定

根据《全国人民代表大会常务委员会关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定》和《中华人民共和国人民币管理条例》等法律法规的规定，中国人民银行制定了《中国人民银行假币收缴、鉴定管理办法》经2002年12月3日第43次行长办公会议通过，自2003年7月1日起施行。
█相关定义
货币——指人民币和外币
假币——指伪造、变造的货币
金融机构——指办理货币存取款和外币兑换业务的金融机构，包括商业银行、城乡信用社、邮政储蓄的业务机构
鉴定机构——指中国人民银行及其授权的、具有货币真伪鉴定技术与条件的商业银行业务机构
█假币的收缴程序
金融机构在办理业务时发现假币应予以收缴。收缴假币时应该做到：
1、由该金融机构两名以上业务人员当面予以收缴
2、对假人民币纸币，应当面加盖“假币”字样的戳记
3、对假外币纸币及各种假硬币，应当面以统一格式的专用袋加封，封口处加盖“假币”字样戳记，并在专用袋上标明币种、券别、面额、张（枚）数、冠字号码、收缴人、复核人名章等细项
4、收缴假币的金融机构（简称“收缴单位”）向持有人出具中国人民银行统一印制的《假币收缴凭证》
5、告知持有人如对被收缴的货币真伪有异议，可向中国人民银行当地分支机构或中国人民银行授权的当地鉴定机构申请鉴定
6、收缴的假币，不得再交予持有人
7、收缴人员必须具有鉴定技能并获得上岗资格
█假币的鉴定程序
中国人民银行授权的鉴定机构，应当在营业场所公示授权证书。持有人对被收缴货币的真伪有异议时：
——可自收缴之日起3个工作日内持假币收缴凭证，直接或通过收缴单位向中国人民银行当地分支机构或中国人民银行授权的当地鉴定机构提出书面鉴定申请。
——中国人民银行当地分支机构和中国人民银行授权的鉴定机构应当无偿提供鉴定货币真伪的服务，鉴定后应出具中国人民银行统一印制的《货币真伪鉴定书》，并加盖货币鉴定专用章和鉴定人名章。
——中国人民银行分支机构和中国人民银行授权的鉴定机构应当自受理鉴定之日起15个工作日内，出具《货币真伪鉴定书》。因情况复杂不能在规定期限内完成的，可延长至30个工作日，但必须以书面形式向申请人或申请单位说明原因。
——经鉴定为真币的，对人民币，由鉴定单位交收缴单位按照面额兑换完整券退还持有人，同时收回持有人的《假币收缴凭证》，盖有“假币”戳记的人民币按损伤人民币处理；对外币纸币和各种硬币，由鉴定单位交收缴单位退还持有人，并收回《假币收缴凭证》。
——经鉴定为假币的，对假人民币，由鉴定单位予以没收，并向收缴单位和持有人开具《货币真伪鉴定书》和《假币没收收据》；对假外币纸币和各种假硬币，由鉴定单位退回收缴单位依法收缴，并向收缴单位和持有人出具《货币真伪鉴定书》。
——如持有人对金融机构作出的有关收缴或鉴定假币的具体行政行为有异议，可在收到《假币收缴凭证》或《假币真伪鉴定书》之日起60个工作日内申请行政复议，或依法提起行政诉讼。
持有人对中国人民银行分支机构作出的有关鉴定假币的具体行政行为有异议，可在收到《货币真伪鉴定书》之日起60个工作日内向其上一级机构申请行政复议，或依法提起行政诉讼。
█相关法律法规
《中华人民共和国刑法》
第一百七十条 伪造货币的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；有下列情形之一的，处十年以上有期徒刑、无期徒刑或者死刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）伪造货币集团的首要分子
（二）伪造货币数额特别巨大的
（三）有其他特别严重情节的
第一百七十一条 出售、购买伪造的货币或者明知是伪造的货币而运输，数额较大的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处两万元以上二十万元以下罚金；数额巨大的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。

伪造货币并出售或者运输伪造的货币的，依照本法第一百七十条的规定定罪从重处罚。
第一百七十二条 明知是伪造的货币而持有、使用，数额较大的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处一万元以上十万元以下罚金；数额巨大的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额特别巨大的，处十年以上有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。
第一百七十三条 变造货币，数额较大的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处一万元以上十万元以下罚金；数额巨大的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金。
《全国人民代表大会常务委员会关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定》
二十二、犯本决定规定之罪的违法所得应当予以追缴或者责令退赔被害人；供犯罪使用的财务一律没收。
伪造、变造的货币，伪造、变造、作废的票据、信用证、信用卡或者其他银行结算凭证一律收缴，上交中国人民银行统一销毁。
收缴伪造、变造的货币的具体办法由中国人民银行制定。
二十三、本决定所称的货币是指人民币和外币。
《中华人民共和国人民币管理条例 》
第三十四条 办理人民币存取款业务的金融机构发现伪造、变造的人民币，数量较多、有新版的伪造人民币或者有其他制造贩卖伪造、变造的人民币线索的，应当立即报告公安机关；数量较少的，由该金融机构两名以上工作人员当面予以收缴，加盖“假币”字样的戳记，登记造册，向持有人出具中国人民银行统一印制的收缴凭证，并告知持有人可以向中国人民银行或者向中国人民银行授权的国有独资商业银行的业务机构申请鉴定。对伪造、变造的人民币收缴及鉴定的具体办法，由中国人民银行制定。
办理人民币存取款业务的金融机构应当将收缴的伪造、变造的人民币解缴当地中国人民银行。
了解人民币 爱护人民币
什么是人民币，它是由什么单位发行的
人民币是指中国人民银行依法发行的货币，包括纸币和硬币。《中华人民共和国中国人民银行法》规定：中华人民共和国的法定货币是人民币。以人民币支付中华人民共和国境内的一切公共的和私人的债务，任何单位和个人不得拒收。
人民币由中国人民银行统一印制、发行。
你了解人民币的纸张、油墨和印刷技术吗？
★新中国发行的人民币设计精美、材质优良、做工精细。
★人民币的纸张是特制的印钞专用纸，柔韧挺括，而且未添加任何增白剂，因此，在紫外灯照射下无荧光反应。纸币上的水印是在造纸过程中形成的，水印图案美观自然，有较强的立体感和层次感。
★印制人民币的油墨是特制的印钞专用油墨。第五套人民币还采用了荧光油墨、磁性油墨和光变油墨等具有特殊防伪功能的特殊油墨。
★人民币一般采用胶印、凹印和凸印三种方式印制，特别是采用雕版凹印技术印出的图案，在纸面上形成凸出的线条，印出的钞票图案逼真传神，线条精细，层次分明，有立体感。用手抚摸有凹凸感，这种效果是复印机无法模仿的。
什么是残缺、污损人民币?持有残缺、污损人民币该怎么办
残缺、污损人民币是指票面撕裂、损缺，或因自然磨损、侵蚀，外观、质地受损，颜色变化，图案不清晰，防伪特征受损，不宜再继续流通使用的人民币。
持有残缺、污损人民币可到办理人民币存取款业务的金融机构进行兑换。《中国人民银行残缺、污损人民币兑换办法》第三条规定：凡办理人民币存取款业务的金融机构应无偿为公众兑换残缺、污损人民币，不得拒绝兑换。
残缺、污损人民币兑换标准
《中国人民银行残缺、污损人民币兑换办法》第四条规定：残缺、污损人民币兑换分“全额”、“半额”两种情况。
(一)能辨别面额，票面剩余四分之三(含四分之三)以上，其图案、文字能按原样连接的残缺、污损人民币，金融机构应向持有人按原面额全额兑换。
(二)能辨别面额，票面剩余二分之一(含二分之一)至四分之三以下，其图案、文字能按原样连接的残缺、污损人民币，金融机构应向持有人按原面额的一半兑换。
纸币呈正十字形缺少四分之一的，按原面额的一半兑换。
（三）兑付额不足一分的，不予兑换；五分按半额兑换的，兑付二分。
人民币流通管理
★任何单位和个人都应当爱护人民币。禁止损害人民币和妨碍人民币流通。
★禁止故意损坏人民币。
★禁止制作、仿制、买卖人民币。
★未经中国人民银行批准，不得在宣传品、出版物或者其他商品上使用人民币图样。
★禁止利用人民币进行商业装饰。
★禁止利用人民币制作商业广告或利用人民币进行商品促销。
★ 装帧流通人民币应经中国人民银行批准。
人民币出入境管理
★国家对人民币出入境施行限额管理。
中国公民出入境、外国人出入境每人每次携带人民币限额为6000元。
现金管理
★个人在金融机构开立个人存款帐户时，应当出示本人身份证件，使用实名。代理他人在金融机构开立存款帐户，代理人应当出示被代理人和代理人的身份证件。
★一次性提取现金20万元以上（含20万元）的，取款人必须至少提前一天以电话方式预约。
★凡办理现金收付业务的金融机构,都必须建立大额现金支付登记备案制度。
★办理现金收付业务的金融机构不得对客户持有的银行卡透支现金。
★储户一日一次性从储蓄帐户(包括银行卡)提取现金5万元以上(不含5万元)的，在提取时除按照规定填写支取凭条外，还应向储蓄机构的柜台人员提供有效身份证件，经储蓄机构审核后才可予以支付。
爱护人民币
人民币是我国的法定货币。爱护人民币，保持人民币的整洁，维护人民币的尊严，保障人民币正常的流通秩序，是每个公民的义务。
★携带和使用人民币要悉心爱护，不要乱折乱揉。
★不要将人民币与具有污染和腐蚀性的物品放在一起。
★暂时不用的人民币最好存到银行，不要随意收藏，以免丢失、损坏或遗忘。
★ 残缺污损以致不能流通的人民币应到银行兑换。
★ 严禁将金属币穿孔、磨边、剪口、轧薄变形等。
★ 不准随意撕裂、剪割人民币。
★企事业单位对收进的残损币应随时挑剔，交存银行或向银行兑付，不要再向外支付。

生活小提醒：
一、警惕假币伪造技术的提高：第五套人民币中增加了许多防伪功能，但犯罪分子的伪造手法也在不断提高，许多假币上印有水印、安全线、阴阳互补对印图案等伪造标志。此种假人民币具有技术含量高、外表逼真的特点。因此提醒大家，不能因为在钞票上发现一两个防伪标志就放松警惕，应通过“看、摸、听”等多种方法来综合判断，假币一般不可能具有真币的所有防伪特征。
二、目前发现的第五套人民币假币主要特点：
1.伪造固定人像、花卉水印。假人民币伪造水印的方法有两种：一种是在纸张夹层中涂上白色浆料，迎光透视，水印所在位置的纸张明显偏厚。另—种是在票面正面、背面或正背面同时使用无色或淡黄色油墨印刷类似水印的图案，该图案无须迎光透视也清晰可见，立体感较差。
2.伪造安全线。假人民币伪造安全线的方法主要有四种：第一种是在钞票表面，用深色油墨印刷一个线条来伪造全埋式安全线。第二种是在纸张夹层中放置金属或聚酯类线状物来伪造全埋式安全线，该线状物与纸张结合较差，极易抽出，线上的缩微文字也较为粗糙。第三种是使用双层纸张，在正面的纸张上，对应开窗位置留出断口，用以伪造全息开窗安全线，这种伪造的安全线与纸张结合较差，线表面无全息图案。第四种是用银色金属油墨间断地印刷在纸张表面或是采用烫金的方式在纸张表面间断地烫上金属膜来伪造全息开窗安全线。该种假安全线也无全息图案。
3.伪造雕刻凹版印刷图案。假人民币的正背面主景图案大多是由细点或实线条组成，图案颜色不正、缺乏层次、明暗过渡不自然。特别是人像图案目光无神，发丝线条模糊，无凹凸感。但是，目前也发现有一部分假币在凹印图案部位涂抹胶水或压痕来模仿凹印效果。
4.伪造隐形面额数字。假人民币的隐形面额数字是使用无色油墨印刷而成的，图文线条与真币差别较大，而且即使与票面垂直角度观察也可以看到。
5.伪造胶，凹印缩微文字。在放大镜下观察，假人民币的微缩文字模糊不清或文字不全。
6.伪造光变油墨面额数字。假人民币一般使用两种方式伪造光变面额数字：一种是用普通单色油墨平版印刷，无真币特有的颜色变换特征，用手触摸无凹凸感。另一种是使用珠光油墨印刷，其变色特征与真币有明显区别。如新版100元假币，使用绿色珠光油墨伪造光变面额数字，虽有—定的光泽，但其线条粗糙，只有绿色珠光效应，无变色效果。
7.伪造有色、无色荧光图案。在紫外光下观察，假人民币要么没有有色、无色荧光图案，要么其颜色及亮度与真币有一定的差别。
三、警惕假币出现低面值趋势：由于目前造假者发现人们对100元、50元等大额钞票已经有很强的戒备心理和识别能力，因此假钞有向小面额方向发展的趋势，甚至硬币也有假币。
第五套人民币的（公众）防伪特征
新中国成立以来，中国人民银行共发行了五套人民币。现行流通的第五套人民币是1999年10月开始发行的，在设计上将国际先进的计算机辅助钞票设计与我国传统手工绘制工艺有机结合，既保留了中国传统钞票的设计特点，又具有鲜明的时代特征。与前四套人民币相比，防伪技术更加先进。第五套人民币共发行了100元、50元、20元、10元、5元、1元六种面额纸币和1元、5角、1角三种面额硬币。
纸币：
1、胶印微缩文字
第五套人民币的六种纸币均印有胶印微缩文字，分别位于100元、50元、10元和5元券的正面上方、20元券的正面右侧和下方以及背面图案中，1元券的胶印微缩文字位于背面下方。
2、安全线
第五套人民币纸币除1元券外均采用了安全线防伪技术。100元券和50元券是磁性微缩文字安全线；20元券是明暗相间的安全线；10元和5元券是全息磁性开窗安全线。
3、隐形面额数字
第五套人民币六种纸币的正面右上方装饰图案中均印有隐形面额数字。面对光源，将钞票置于与眼睛接近平行的位置，做45度或90度旋转，可以分别看到“100”、“50”、“20”、“10”、“5”“1”字样。
4、雕刻凹版印刷
第五套人民币六种纸币的毛泽东头像、中国人民银行行名、面额数字、盲文标记等处，采用了雕刻凹版印刷技术。其特点是：图文线条精细、层次丰富、立体感很强，用手触摸有明显的凹凸感。
5、阴阳互补对印
第五套人民币100元、50元和10元券中采用了阴阳互补对印技术。在这三种券别的正面左下方和背面右下方都印有一个圆形局部图案。迎光透视，两幅图案准确对接，组合成完整的古钱币图案。
6、光变油墨面额数字
第五套人民币100元券和50元券正面左下方的面额数字采用了光变油墨印刷。将垂直观察的票面倾斜到一定角度时，100元券的面额数字由绿色变为蓝色；50元券的面额数字则由金色变为绿色。
7、水印
第五套人民币的六种纸币均采用了固定水印。100元券和50元券的水印图案均为毛泽东头像；20元券为荷花；10元券和5元券采用了图案和数字双水印，其中，10元券为月季花和数字“10”，5元券为水仙花和数字“5”；1元券为兰花水印。
8、红蓝彩色纤维
第五套人民币除一元券外其他五种纸币的纸张中均含有不规则分布的红色和蓝色纤维丝。
9、横竖双号码
第五套人民币100元、50元券正面印有横竖双号码，100元券横号码为黑色，竖号码为蓝色；50元券横号码为黑色，竖号码为红色。
10、双色横号码
第五套人民币20元、10元、5元、1元券正面均印有双色横号码，号码的左半部分为红色，右半部分为黑色。
硬币
1、1元
第五套人民币1元硬币色泽为镍白色，直径为25毫米。正面为“中国人民银行”、“1元”和汉语拼音字母“YIYUAN”及年号。背面为菊花图案及中国人民银行的汉语拼音字母“ZHONGGUO RENMIN YINHANG”。材质为钢芯镀镍，币外缘为圆柱面，并印有“RMB”字符标记。
2、5角
第五套人民币5角硬币色泽为金黄色，直径20.5毫米，正面为“中国人民银行”、“5角”和汉语拼音字母“WUJIAO”及年号。背面为荷花图案及中国人民银行的汉语拼音字母“ZHONGGUO RENMIN YINHANG”。材质为钢芯镀铜合金，币外缘为圆柱面，并印有间断丝齿，共有六个丝齿段，每个丝齿段有八个齿距相等的丝齿。
3、1角
第五套人民币1角硬币色泽为铝白色，直径为19毫米。正面为“中国人民银行”、“1角”和汉语拼音字母“YIJIAO”及年号。背面为兰花图案及中国人民银行的汉语拼音字母“ZHONGGUO RENMIN YINHANG”。材质为铝合金，币外缘为圆柱面。

掌握要点 识别假币
识别人民币纸币真伪，通常采用“一看、二摸、三听、四测”的方法。
☆ 一看：
1．看水印是否清晰、有无层次感和立体效果。
2．看安全线。
3．看光变油墨。
4．看票面图案是否清晰，色彩是否鲜艳，对接图案是否可以对接上。
5．用5倍以上放大镜观察票面，看图案线条、缩微文字是否清晰干净。
☆ 二摸：
1．摸人像、盲文点、中国人民银行行名等处是否有凹凸感。
2．摸纸币是否薄厚适中，挺括度好。
☆三听：
通过抖动钞票使其发出声响，根据声音来分辨人民币真伪。人民币的纸张具有挺括、耐折、不易撕裂等特点。手持钞票用力抖动、手指轻弹或两手一张一弛轻轻对称拉动，能听到清脆响亮的声音。
☆四测：
借助一些简单工具和专用仪器来分辨人民币真伪。如借助放大镜可以观察票面线条清晰度，胶、凹印缩微文字等；用紫外灯照射钞票，可以观察钞票纸张和油墨有无荧光反应；用磁性检测仪可以检测黑色横号码的磁性。
假人民币有哪些种类
假人民币包括伪造的人民币和变造的人民币两种。
伪造的人民币是指仿照人民币的图案、形状、色彩等，采用各种手段制作的假人民币。主要有：机制假币、拓印假币、彩色复印假币和手工描绘或手工刻版印制的假币。
变造的人民币是指在真币的基础上，挖补、揭层、涂改、拼凑、移位、重印等手段制作的假人民币，以达到以少变多的目的。主要有：拼凑变造币、揭页变造币。
单位和个人发现假人民币应如何处理
《中华人民共和国人民币管理条例》规定，单位和个人持有伪造、变造的人民币的，应当及时上交中国人民银行、公安机关或者办理人民币存取款业务的金融机构；发现他人持有伪造、变造的人民币的，应当立即向公安机关报告。
到哪些单位鉴定人民币真伪
中国人民银行及中国人民银行授权的国有独资商业银行的业务机构应当无偿提供鉴定人民币真伪的服务。